امور مالی شخصی چیست؟

امور مالی شخصی در مورد مدیریت پول شما برای رسیدن به اهداف مالی شخصی است. این شامل ارزیابی درآمد شما (پولی که به طور منظم به دست می آورید)، هزینه های مکرر شما (مانند پرداخت اجاره یا بیمه) و میزانی که می خواهید پس انداز کنید یا می خواهید سرمایه گذاری کنید، می شود.

یک هدف مالی می تواند چیزی بزرگ مانند برنامه ریزی برای صندوق بازنشستگی یا پس انداز برای یک ماشین باشد، یا می تواند چیزی کوچکتر باشد، مانند پس انداز 50 یورو در هر ماه یا خرید اولین سهام خود. امور مالی شخصی دقیقاً همین است: شخصی. اولین قدم این است که بفهمید به چه چیزی می خواهید برسید. سپس می توانید محاسبه کنید که برای رسیدن به آن هدف باید هر ماه چقدر پول اختصاص دهید.

گفته می شود، امور مالی شخصی یک معامله یکباره نیست. پیگیری امور مالی یک تمرین مادام العمر است. همانطور که ما به عنوان مردم تکامل می‌یابیم، نیازهای مالی و شرایط ما نیز ممکن است تغییر کند. بنابراین ایده خوبی است که هر چند سال یک بار اهداف مالی شخصی خود را مجدداً ارزیابی کنید و در صورت نیاز تنظیم کنید.

چرا امور مالی شخصی اهمیت دارد؟

مطالعات نشان داده اند که مسائل مالی شخصی یکی از دلایل اصلی استرس برای بزرگسالان است. نگرانی در مورد هزینه های آینده، بدهکاری یا حتی استرس از دست دادن شغل می تواند باعث اضطراب، افسردگی و بی خوابی شود که همه اینها بر سلامت روان شما تأثیر می گذارد. پرداختن به امور مالی شخصی و ایجاد یک نمای کلی واضح و یک برنامه بازی می تواند به کاهش این نگرانی ها کمک کند و به شما احساس ثبات بیشتری بدهد.

از این نظر، مدیریت پول شما یک عنصر سازنده برای داشتن یک زندگی مستقل و مطمئن است. ما هر روز با تصمیمات مالی روبرو هستیم، از چیزی به‌عنوان بی‌اهمیت مانند خرید قهوه صبحگاهی تا اقدامی که زندگی را تغییر می‌دهد، مانند گرفتن وام مسکن. بنابراین، مهم است که مهارت های مدیریت پول را در اسرع وقت یاد بگیرید و به طور منظم امور مالی شخصی خود را تجزیه و تحلیل کنید.

چگونه می توانم مدیریت پول خود را شروع کنم؟

بودجه بندی کلید مدیریت پول شماست. ایده اصلی پشت بودجه بندی این است که مطمئن شوید بیش از درآمدتان پول خرج نمی کنید. شما می توانید با ایجاد یک برنامه ساختاریافته که تمام جریان های درآمدی شما را در نظر می گیرد و سپس نحوه پرداخت آن پول را از نظر (1) هزینه، (2) پس انداز و (3) سرمایه گذاری محاسبه می کند. بودجه همچنین شامل داشتن یک صندوق اضطراری است که می توانید در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده از آن استفاده کنید.

چرا بودجه بندی اینقدر مهم است؟

بودجه بندی راهی آسان و عملی برای پیگیری امور مالی شما در حالی که اهداف بلندمدت مالی خود را دنبال می کنید است. این می تواند به شما نشان دهد که در کجا ممکن است نیاز داشته باشید عادات خرج کردن خود را کنترل کنید، به خصوص اگر تمایل به خریدهای فوری دارید یا از طرفداران خرده فروشی هستید. داشتن بودجه به شما این امکان را می دهد که انتخاب های بهتری داشته باشید و در عوض کمتر نگران هزینه های اضافی و بدهی باشید. بودجه صرف نظر از توان مالی شما مفید است. به یاد داشته باشید: میزان درآمد شما مهم نیست، بلکه به میزان پس انداز و سرمایه گذاری بستگی دارد.

نحوه شروع بودجه بندی

بسته به ترجیح شما، راه های مختلفی برای پیگیری بودجه شما وجود دارد. اگر می خواهید آن را قدیمی نگه دارید، یک دفترچه یادداشت راهی آسان برای شروع است. فقط درآمد ماهانه و هزینه های مکرر خود را بنویسید و تمام هزینه ها و دریافتی های خود را پیگیری کنید.

اگر می‌خواهید کمی بیشتر از فناوری پیشرفته استفاده کنید، می‌توانید یک صفحه‌گسترده دیجیتال را در Excel یا Google Sheets تنظیم کنید. ارائه دهندگان نرم افزار اغلب یک الگوی آماده دارند که فقط می توانید شماره های خود را به آن وصل کنید.

اگر می خواهید تجربه خود را ساده کنید، ممکن است بخواهید از یک برنامه بودجه بندی در دستگاه هوشمند خود استفاده کنید. گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد و برخی از بانک ها حتی در برنامه های خود کمک بودجه ارائه می دهند.

چند تکنیک بودجه بندی چیست؟

یکی از رایج ترین و موثرترین تکنیک های بودجه بندی قانون 50 – 30 – 20 است. بیایید آن را تجزیه کنیم: 50٪ از درآمد ماهانه شما باید صرف موارد ضروری مانند مسکن (اجاره یا رهن)، قبوض (مانند آب و برق) و خواربار شود. 20٪ باید به پس انداز شما، صندوق اضطراری و / یا سرمایه گذاری شما اختصاص یابد. در نهایت، 30٪ از درآمد شما باید به چیزهای غیر ضروری اختصاص یابد – چیزهایی که می خواهید اما به آنها نیاز ندارید، مانند لباس، بلیط کنسرت یا بیرون رفتن به رستوران یا بار.

این قانون درصد تغییراتی دارد و می‌توانید بسته به درآمد یا ترجیحات خود آن را تنظیم کنید. به عنوان مثال، اگر درآمد کافی برای پس انداز 20٪ نداشته باشید، می توانید کمتر پس انداز کنید. یا اگر درآمدتان اجازه می دهد، می توانید پس انداز خود را به 30٪، 40٪ یا حتی 50٪ افزایش دهید.

نکته اصلی این است که بودجه شما، درست مانند امور مالی کلی شما، مختص شماست. هر برنامه ای که ایجاد می کنید باید واقع بینانه، قابل دستیابی باشد و منعکس کننده این باشد که چه کسی هستید و می خواهید به چه چیزی برسید. به یاد داشته باشید: مدیریت امور مالی شخصی شما یک فرآیند مادام العمر است، بنابراین مطمئن شوید که برای شما کار می کند.